Autoa ostamassa – pankkilaina vai osamaksu?

Houkuttaako autonhankinta näin kesän alla? Malta mielesi vielä hetki, ja lue, mitä eroa auton rahoitustavoissa on.

Suomessa ostetaan tänäkin vuonna noin 120 000 henkilöautoa. Auton osto on huono sijoitus, sillä auton arvo putoaa vauhdilla. Tätä ei voi estää, ja siksi rahoitustapoja kannattaa vertailla huolella ja valita helpoin ja edullinen tapa. Yleisimmät keinot ovat pankkilaina ja osamaksu.

Miettiminen kannattaa, sillä jos rahatilanne muuttuu lainanlyhennysaikana, eikä eriä pystykään maksamaan, esimerkiksi osamaksulla ostetun auton joutuu palauttamaan myyjälle. Myyjä ostaa auton takaisin vain murto-osalla siitä, millä se myytiin. Pahimmassa tapauksessa joudut maksamaan käteistä väliin, jos käytetyn auton myyntihinta on pienempi kuin jäljellä oleva velkaosuus.

Pankkilaina on luotettava vaihtoehto

Jos luottotiedot ovat puhtaat, pankkilaina on yleensä parempi rahoitusvaihtoehto. Auto ei ole pankkilainan panttina, vaan ostaja saa omistusoikeuden heti itselleen ja auton saa tarvittaessa myydä pois.

Korot ovat kohtuullisia ja pankkien kanssa asioidessa sopimusehdot ovat yleensä selkeät. Jos maksamisen kanssa tulee ongelmia, pankit ovat autoliikkeitä joustavampia sopimaan takaisinmaksusta.

Pankkilaina on sidottu korkotasoon, eli lainan suuruus vaihtelee korkojen mukaan. Tällä hetkellä korot näyttävät nousevan pikkuhiljaa, eli kesällä otettava laina luultavasti hieman kasvaa tulevaisuudessa. 12 kuukauden euribor oli kesäkuun alussa 2,140 prosenttia. Vaihtoehtoisesti voi valita kiinteäkorkoisen lainan, joka pysyy muuttumattomana, mutta on noin prosenttiyksikön verran suurempi kuin euribor-korkotaso.

Osamaksulla saa lainarahaa nopeasti

Auton ostoon on tarjolla runsaasti erilaisia osamaksusopimuksia. Koska tarjonta on niin suurta, voi joukosta löytyä hyvinkin edullisia sopimuksia, mutta tarkkana kannattaa olla. Autoliikkeet kannustavat osamaksusopimuksiin, sillä liikkeet vetävät välistä oman palkkionsa.

Selvitä ehdottomasti kokonaisluottokustannukset ja kokonaiskorko. Luotosta ilmoitetaan usein vain nimelliskorko, mutta tämän lisäksi tulee muun muassa luoton perustamismaksu ja jokaisen maksuerän laskutuslisä. Kokonaiskorko voi näin nousta huomattavastikin korkeammalle kuin päällepäin näyttää.

Osamaksun hyviin puoliin kuuluu, että rahaa saa nopeasti ja helposti.

Muista myös nämä

Älä koskaan tee sopimusta, jossa on suuri viimeinen maksuerä. Vaikka tällaisissa sopimuksissa on houkuttelevan pieniä kuukausieriä, on ostaja helposti pulassa viimeisen, käsirahaa suuremman maksuerän koittaessa. Tämä johtaa helposti uuden velan ottamiseen ja velkakierteeseen.

Käsirahaa kannattaa maksaa mahdollisuuksien mukaan ainakin 20 prosenttia auton hinnasta. Mitä enemmän maksat aluksi, sitä vähemmän joudut maksamaan korkoja ja muita kuluja.

Seuraa autoliikkeiden tarjouksia. Usein liikkeet haluavat vauhdittaa jonkun tietyn automallin myyntiä ja tekevät siitä hyviä tarjouksia lyhyellä laina-ajalla.