Rahapuu on yksi luotetuimmista pikalaina-alan toimijoista ja pienlainayhdistyksen jäsen. Hae Rahapuu pikalaina tästä
Mitä pankit tienaavat lainasta?
Otetaan kuviteltu tilanne, josta pankilta haetaan 100 000 euroa lainaa. Mitä oikeasti maksetaan ja kuinka paljon. Alla oleva malli ei siis ole täysin tarkka, mutta siitä näkee mistä raha tulee ja minne se menee.
Usein oletus on, että pankki tienaa lainasta sen ilmoittaman korkomarginaalin verran. Tämä ei pidä paikkansa.
100 000 euron lainasta euribor-korko on noin 2 % luokkaa ja korkomarginaali 0,4 %,
Lainalaskurin mukaan 100 000 euron lainasta lainanottaja maksaa itse asiassa 120 000 euroa lainaa pankille.
Tästä seuraa olettamus, että pankki tienaa lainasta tuon 20 000 euroa, josta vähennetään vielä pankin omat korkotulot, jolloin pankin synnyttämäksi tuotoksi muodostuu 12-15 000 euroa.
Mitä pankki oikeasti tienaa?
Pankki kirjaa lainasumman tilillesi tyhjästä. Se kirjaa lainanottajan tilille 100 000 euroa ja saa laina-ajan päätyttyä sekä pääoman että korkotuoton itselleen.Pankki laittaa sivuun pienen osan varoistaan, noin 0-8 % erityistilille lainavarantona. Tämä on ainoa rasite, joka pankeille tulee. Pankilla pitää lisäksi olla omaa pääomaa, jotta se voi myöntää luottoja. Laina-aikana pankilla on lainanottajan allekirjoittama velkasitoumus, jonka arvo on 120 000 euroa. Tätä pankit myyvät eteenpäin sijoittajille ja saavat näin saman verran rahaa, jolla voidaan tehdä investointeja eri riskeillä
Lähde: Hypon varatoimitusjohtaja Ari Paunan blogi
Aiheeseen liittyvät artikkelit
|
Kommentit