Takaisinmaksujärjestelyt kannattaa aloittaa ajoissa

Jos luottosi eräpäivä lähestyy ja tiedät, ettet pysty maksamaan sitä ajallaan, ota heti yhteys velkojaasi ja sovi uudesta maksupäivästä tai -suunnitelmasta. Luotonantajillakin työskentelevät ovat ihmisiä, ja taloudellisten ongelmien järjestely on heille arkipäivää.

Joustaessaan takaisinmaksussa velkoja myös saa todennäköisemmin rahansa takaisin. Uudelleenjärjestelyä ei siis kannata hävetä.

Mahdollisuuksia lainojen uudelleen järjestelyyn:

• Takaisinmaksuajan pidentäminen on tyypillinen keino selviytyä eristä. Näin saat pienempiä eriä ja maksaminen helpottuu, vaikka lopullinen summa kasvaakin. Maksuaikaa voi pidentää myös kesken takaisinmaksun, joten pisintä aikaa ei välttämättä kannata aina ottaa heti lainaa haettaessa.
• Luottojen yhdistäminen voi auttaa, jos sinulla on useita pieniä luottoja. Yhdistetyistä luotoista ei tarvitse maksaa useita tilinhoitopalkkioita ja muita ylimääräisiä luottokohtaisia kuluja.
• Vapaakuukausi voi helpottaa talouttasi ainakin hetkellisesti. Vapaakuukauden aikana et maksa lyhennyksiä, vain korkoa. Väliin jäänyt kuukausi maksetaan joko seuraavan kuukauden erässä kokonaan tai jaetaan lopulle maksuajalle. Myös lainan maksuaikaa voi mahdollisesti pidentää.

Arkipäivän raha-asiat kuntoon

Kun päädyt tilanteeseen, jossa et pysty maksamaan velkojasi ajallaan ja joudut järjestelemään niitä uudelleen, on tietysti luotava tarkka katsaus arkipäivän kulueriin. Jos huomaat rahankäytössäsi parantamisen varaa, on sen korjaaminen ensimmäinen askel kohti taloudellista vakautta. Turhiakaan kulueriä ei välttämättä ole helppo karsia, mutta jos niitä on, yritä.

Oletko selvittänyt, olisitko oikeutettu sosiaalietuuksiin? Kirkon apu (diakoniarahasto), Kuntien toimeentulotuki ja Kela myöntävät erilaisia etuuksia vähävaraisille. Kysymällä mahdollisuuksistaan ei voi hävitä mitään.

Myös veroprosentti on muistettava pitää ajan tasalla. Jos tulosi ovat pudonneet, pudota myös veroprosenttiasi. Verojen tapaan lasten päivähoidon maksut määräytyvät tulojen mukaan. Tee siis ilmoitus myös kunnallesi.

Entä jos velkaantuminen jatkuu?

Jos et yrityksistä huolimatta pysty hoitamaan luottojesi takaisinmaksuja, ota yhteyttä kuntasi talous- tai velkaneuvojiin. He auttavat kartoittamaan tilanteesi ja neuvottelevat velkojiesi kanssa. Neuvojien palvelut ovat kunnan asukkaille maksuttomia.

Valtakunnallinen sosiaalialan järjestö Takuu-säätiö myöntää yksityishenkilöille tai pariskunnille takauksia pankin järjestelyluotolle. Järjestelylainalla voit saada velkaantumisen hallintaan. Takuu-Säätiön takaus vaatii, että tilanteesi on jo vakiintunut ja voit sitoutua pitkäjänteiseen velkojen hoitamiseen.

Jos mikään muu ei auta, voi kotipaikan käräjäoikeudelta hakea yksityishenkilön velkajärjestelyä. Tällöin oikeudessa kuullaan yleensä myös velkojien lausunnot velkajärjestelyn edellytyksistä ja esteistä. Oikeuden päätöksellä velalliselle tehdään maksuohjelma, jota tämän tulee noudattaa.

Jos käräjäoikeuden avulla neuvotellun maksuohjelman laiminlyö, voi luotonantaja vaatia saataviaan ulosoton kautta. Jos luotonottaja kuitenkin tekee kaikkensa alusta asti, tähän ei yleensä tarvitse mennä.

Lainojen uudelleenjärjestely ja takaisinmaksu vievät aikaa ja aiheuttavat päänvaivaa. Silti prosessi kannattaa aloittaa aina mahdollisimman ajoissa, mieluiten jo ennen eräpäivää!