Velan vanhetessa maksuvelvollisuus loppuu

Kun velka vanhenee, velallisen velvollisuus lyhentää lainaa loppuu. Velka voi vanheta lainasta riippuen kolmessa tai viidessä vuodessa. Vanhentumisaika alkaa alusta aina, kun velkoja katkaisee sen esimerkiksi muistutuksella tai velallinen tunnustaa lainan esimerkiksi maksamalla siitä erän. Lopullisesti lainat vanhenevat 15 vuodessa.

Vanhentuminen ei estä velkojaa perimästä saataviaan lainan vakuudeksi annetusta omaisuudesta, johon velan myöntäjällä on pantti- tai pidätysoikeus. Myös ennen vanhentumista ulosmitatusta omaisuudesta voi periä saatavia.

Vanhentumisaika riippuu velan lajista.

Vanhentumisen näkökulmasta velat jaetaan kahteen ryhmään:

• Julkisoikeudelliset velat, joita julkiset yhteisöt perivät.
• Yritysten kuluttajilta perimät yksityisoikeudelliset velat. Yleensä kaikki velat, joista ei ole säädetty erityislainsäädännöllä, ovat yksityisoikeudellisia.

Julkisoikeudelliset velat ovat esimerkiksi kunnan tai kuntayhtymien sairaalamaksuja, sosiaali- ja terveydenhuollon asiakasmaksuja, televisiomaksuja ja pysäköintisakkoja.

Nämä julkisoikeudelliset velat ovat suoraan ulosottokelpoisia, eli velkojan ei tarvitse hakea saatavalleen erikseen ulosottoperustetta käräjäoikeudesta.

Tällaiset julkisten yhteisöjen perimät velat vanhenevat viidessä vuodessa, eikä niiden määräaikaa voi pidentää katkaisutoimilla. Vanhentuminen alkaa sen vuoden lopusta, jolloin velka on määrätty tai pantu maksuun.

Julkisten yhteisöjen perimissä veloissa on joitakin poikkeuksia. Esimerkiksi kirjastomaksut ja kuntien vuokra-asuntoyhtiöiden saatavat edellyttävät velkomistuomiota ja vanhenevat kuluttajasaatavien tapaan.

Yksityisoikeudelliset velat perustuvat luoton myöntämiseen ja tavaran tai palvelun hankintaan. Näitä ovat muun muassa lainat, osamaksuvelat ja tavaran tai palvelun hankintaan liittyvät laskut.

Nämä kuluttajasaatavat vanhenevat erääntymisen tai tavaran luovutuksen jälkeen tyypillisesti kolmessa vuodessa. Jos velasta on annettu tuomio tai muu ulosottoperuste, vanheneminen kestää viisi vuotta.

Vanhentumisen alkaminen alusta

Yksityisoikeudellisen velan antaja voi keskeyttää velan vanhenemisen, jolloin vanhentumisaika alkaa alusta. Julkisoikeudellisten velkojen vanhenemista ei voi keskeyttää.

Jos vanhentumisajan voi katkaista, se katkeaa, kun

• velkoja muistuttaa velallista velasta ja/tai todistaa velallisen saaneen siitä tiedon
• velkoja panee vireille ulosoton tai kanteen tai valvoo saatavansa velkajärjestelyssä/konkurssissa
• velallinen tunnustaa velan olemassaolon maksamalla sitä tai sopimalla maksujärjestelyistä

Velka vanhenee lopullisesti 15 vuodessa

Lopullisen vanhenemisen jälkeen velkoja ei voi enää uusia maksuaikaa, vaan velka on vanhentunut. Näin voi käydä, jos velallisella ei yksinkertaisesti ole maksuaikana ollut tarpeeksi tuloja tai omaisuutta kattaakseen velkoja millään maksujärjestelyillä.

Vanhenemisaika alkaa, kun velkoja hakee ulosottoperustetta ja velan maksuvelvollisuus on vahvistettu. Velka vanhenee 15 vuotta ulosottoperusteen antamisesta tai 20 vuotta sen jälkeen, jos velkoja on yksityishenkilö. Uudet säädökset astuivat voimaan vuoden 2008 alusta.

Jos velallinen vaikeuttaa velkomista oleellisesti esimerkiksi salaamalla tietoja omaisuudestaan tai antamalla väärää tietoa taloudellisesta asemastaan, tuomioistuin voi päättää määräajan pidentämisestä 10 vuodella.

Omat velkatietonsa voi tarkastaa velkojalta maksutta ja velkatilanteen selvittämiseen saa apua oman kunnan talous- ja velkaneuvontapalveluista.