Asuntolaina ei ole enää jatkossa verovähennyskelpoinen?

Tänään paljon keskustelua on herättänyt valtion veroryhmän esittelemä uudistus verovähennysten karsimisesta (esim. Kauppalehti). Alivaltiosihteeri Martti Hetemäki kommentoi sitä, että valtion päälinja on nyt se, että verotuista yritetään päästä eroon. Tämä herättää tietenkin pelon siitä, että asuntolaina ei olekaan enää jatkossa verovähennyskelpoinen. Tiedän monien jo nyt asuntohankintaa tehdessään ottavan huomioon verovähennyksen ja tästä syystä he yrittävät pitää korkomaksun optimaalisimman kokoisina.

Verohallituksen ohjeiden mukaan verovelvollisella on nyt oikeus vähentää velkojensa korot, jos velka on asuntovelka, ja velka kohdistuu verovelvollisen tai hänen perheensä vakituisen asunnon hankkimiseen tai peruskorjaukseen.

Samainen valtion työryhmä teki myös selväksi sen, ettö kiinteistöveroja tulee nostaa. Pääomavero näyttäisi pysyvän myös ennallaan, vaikkakin vasemmisto olisi toivonut pääomaveron progressiivisuutta.

Taloussanomat kirjoittaa tänään, että Euroopan komissio kaavailee muutosta, jonka mukaan asuntolainaa saisi vuodesta 2011 lähtien ilman lisävakuuksia huomattavasti nykyistä vähemmän.

Lehden mukaan komissio ehdottaa, että standardimallilla vakavaraisuutta laskevien pankkien asuin- ja liikekiinteistöjen luototusasteen eli lainan suhde vakuuden arvoon pudotettaisiin nykyisestä 70 prosentista 40 prosenttiin.

Toisin sanoen siinä missä ennen 100 000 euron lainaan riitti 30 000 euron lisävakuudet, tulevaisuudessa tarvittaisiin 60 000 euron lisävakuudet. Tämä vaikeuttaisi huomattavasti etenkin ensiasunnon ostajien asuntolainan saamista.

Komission suunnitelmissa on kyse finanssikriisin jälkipyykin pesusta. Pankkien toimintaa pitää kiristää, jotta uusia finanssikuplia ei pääse syntymään.

Muutos tekisi asuntolainoista paljon kalliimpia, koska pankkien jälleenrahoitus muuttuisi kalliimmaksi. Ensiasunnon ostajat voisivat sanoa hyvästit isoille kämpille, ellei takana ole varakkaita takaajia tai muhkeita säästöjä.

Ehdotuksella on myös myönteisiäkin puolia. Se laskee asuntojen hintoja, ja kansantaloudelle voi olla hyväksikin, että asuntojen hinnat eivät ole liian korkeita. Ja vaikka asuntolainojen hinta nousisi, asuntojen laskevat hinnat taas voisivat tasoittaa iskua.