Asuntolaina on nyt halpaa

Taloussanomissa tehdyn kyselyn pohjalta selvisi, että asuntolainaa saa useimmista pankeista jo alle kahden prosentin kokonaiskorolla. Ennätysmäinen halpeneminen johtuu korkojen laskun lisäksi myös siitä, että marginaalit ovat jälleen laskeneet. Suomen Rahatieto pyysi lainatarjouksia 10:stä pääkaupunkiseudun ja 12:sta Tampereen pankista. Tulosten mukaan halvimmillaan 15 vuoden ja 85 000 euron lainan saa Ålandsbankenista 1,69 prosentin kokonaiskorolla. Handelsbankenin tarjoukset ovat kalleimmat. Sieltä laina irtoaa 2,73 prosentilla.

Lainan hinta on alentunut viime vuodesta ennätystahtia. Suomen Pankin mukaan viime vuoden lokakuussa asuntolainojen korot olivat keskimäärin 5,53 prosenttia.

Viitekoron merkitys

Asiakas saa normaalisti päättää, mihin viitekorkoon velka sidotaan. Pankkien tekemissä tarjouksissa pankit ovat kuitenkin valinneet viitekorkonsa itse.

Tällä hetkellä käytetyistä viitekoroista halvin on kolmen kuukauden euribor, joka liikkuu 0,75 prosentissa. Puolen vuoden euribor on nyt noin yksi prosentti ja vuoden euribor on 1,23 prosenttia. Vaikka pankit ovat laskeneet prime-korkojaan, pääosa niistä on silti edelleen selvästi markkinakorkoja korkeampia.

Vertailussa Handelsbanken on ainoa, joka käyttää tarjouksensa viitteenä prime-viitekorkoaan, joka on nyt 1,70 prosenttia. Tämä selittää pankin tarjouksen kalleuden.

Taloussanomat käyttää uutisessaan esimerkkiä siitä, millä tavalla koronlasku vaikuttaa laina-aikaan. Jos vuosi sitten otti 100 000 euron lainan 20 vuodeksi, nyt lainan vuosipäivänä korot laskevat 4,27 prosenttiyksikköä. Jos lyhennystavaksi on valittu tasaerä, lyhenee laina-aika melkein kuusi ja puoli vuotta. Annuiteettilainan kuukausierä kutistuu 217 eurolla ja tasalyhenteisen eli alenevan pääoman laina 337 eurolla.