Lainaturva voi tulla kalliiksi

Lainaa ottaessa pankit tarjoavat hanakasti lainaturvavakuutuksia. Vuodessa vakuutuksen hinnaksi voi tulla tuhansia euroja ja koko laina-ajalta kymmeniä tuhansia. Vakuutuksesta ei myöskään välttämättä saa luultua turvaa esim. sairauden tai työttömyyden iskiessä, sillä ehdot vaihtelevat pankeittain. Lainaturva otetaan oman ja läheistensä aseman turvaamiseen.
Taloussanomat uutisoi tänään syksyn lainaturvavakuutuksen hinnoista. Suomen Rahatiedon tekemän vertailun tarkoituksena oli selvittää, missä pankissa lainaturva oli edullisin. Lainaturvan hintaan vaikuttaa sen laajuus - mitä kattavampi vakuutus, sitä kovempi hinta. Maksu suhteutetaan lainan kokoon. Esimerkiksi 85 000 euron asuntolainassa, joka on otettu 15 vuodeksi, vakuutus maksaa muutamia kymppejä kuukaudessa. Vuodessa tämä kuitenkin tarkoittaa useita satoja euroja ja 15 vuodessa tuhansia euroja.

Harva perhe ottaa vain yhden lainan vaan lainoja otetaan kaksi, joista toinen pidemmällä laina-ajalla. Tällöin perhe joutuu maksamaan yli 20 000 euroa pelkästä lainaturvasta.

Suomen Rahatiedon tekemän vertailun mukaan enimmillään 85 000 euron lainalle otettu lainaturvavakuutus voi maksaa 816 euroa vuodessa. Kyseessä on Nordean välittämä vakuutus, johon sisältyy turva työttömyyden ja työkyvyttömyyden sekä tapaturmaisen pysyvän haitan ja kuoleman varalle. Vakuutusmaksu on suurimmillaan aluksi ja pienenee lainasumman kutistuessa.

Maksutta lainaturvan kuoleman varalle saa Ålandsbankenin Premium-asiakkaat, mutta heillä on korkeammat kuukausikustannukset erikoisasemansa johdosta. Handelsbankenin lainaturva on ainoastaan kuolemanvaralle, ja se on silti kalliimpi kuin Sampo Pankin vakuutus, johon liittyy myös turva tapaturman varalta. Näitä kumpaakin halvempi on Tapiola Pankin vakuutus, joka kattaa työttömyyden ja kuoleman, mutta ei tapaturmia.

Kalleimmasta, mutta myös kattavimmasta päästä on Helsingin OP:n lainaturva. Se maksetaan pois laina-ajan aluksi. Esimerkkilainassa summaksi tulisi noin 4 000 euroa.

Lainaturvavakuutus korvaa vaan tietynlaista työttömyyttä

Taantuman aikoina lainaa ottavan mielessä käy varmasti työpaikan menettäminen ja tästä syystä pankin perustelut ottaa lainaturvavakuutus työttömyyden varalta kolahtavat lainanottajaan. Yllätyksenä monille voi tulla, että lainaturvavakuutus ei korvaa mitä tahansa työttömyyttä. Pääsääntönä on, että vakuutuksenottajan pitää olla ollut työ- tai virkasuhteessa eli yrittäjät tai freelancerit eivät korvausta saa. Työn pitää olla loppunut työnantajasta johtuvasta syystä. Niinpä esimerkiksi vapaaehtoiseen eropakettiin tarttunut työntekijä ei täytä tätä vaatimusta. Myös kieltäytyminen työnantajan tarjoamasta muusta työstä voi viedä korvauksen.

Lainaturvan voi ottaa vain lainapankista. Tästä syystä asuntolainatarjouksia pyytäessä kannattaa kysyä myös tarjousta lainaturvavakuutuksia ja verrata tämän jälkeen kokonaisuuksien hintoja ja sisältöjä.